第 5 节第 51 条「银行员工私卖的飞单」与第 27 条取现补充 · 核实记录（2026-10-19）

任务来源：读者担心「银行存钱不安全」，举的是两件事：存钱被银行员工骗去投资、取不回来，银行说是员工个人行为；生病取 30 万元现金被问用途。书里已有存款保险（第 27 条）、柜台分清存款和保险（第 42 条）、高收益走开（第 6 条）、老人大额支出双人确认（第 17 节第 3 条），没有飞单，也没有取现规定。按「四问」评估后：飞单单列一条追加在节末（动作是「在本行渠道查到再买」，和第 42 条看保险封面不是同一个动作，并进去会让第 42 条超长）；取现只在第 27 条备注补一句，不单列，因为动作是常识、收益小。

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飞单

URL	结果	原文引句
https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202503/content_7015054.htm	打开，金规〔2025〕6 号全文	第三十二条「商业银行仅限于在本行营业网点、官方网站及互联网应用程序（APP）等本行自主运营且不依赖于其他机构的渠道设专区销售代销产品」；第三十三条宣传资料首页声明「本产品由××机构（合作机构）发行与管理，××银行作为代销机构不承担产品的投资和兑付责任」；第三十四条「商业银行应当在本行渠道提供代销产品信息查询服务……明示代销产品的代销属性、产品类型、发行机构……不得将代销产品与存款及自身发行的产品混淆销售」；第三十九条「对销售人员及其代销产品范围进行明确授权，并在营业网点公示」；第四十一条营业网点「实施录音录像」；第四十三条（一）「假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品」；第五十四条「本办法自2025年10月1日起施行」
https://bj3zy.bjcourt.gov.cn/article/detail/2022/05/id/6713358.shtml	打开，北京三中院 2022-05-08	飞单定义「个别相关金融机构工作人员凭借工作便利，私自销售非所在公司发行的或非公司授权和达成委托销售关系的第三方理财产品」；案情 2013 年 1 月，理财经理称「是他们行的爆款产品」「该银行是托管银行」，客户签《入伙协议》「向基金公司账户转入了120万元」，「基金公司实际控制人已锒铛入狱」；一审「酌情认定焦某及银行就投资损失各承担50%的责任」，焦某「片面追求高息……亦存在一定过错」；二审「在工作时间、工作地点，利用职务之便……系职务行为」「驳回上诉，维持原判」；页尾法条链接民法典第一千一百九十一条原文
https://www.court.gov.cn/zixun/xiangqing/513941.html	打开，最高法、人民银行、金融监管总局、证监会 2026-10-12 联合发布	案例三：营业部负责人陈某兜售私募基金，杨某某「购入此款私募基金份额100万元」；「2023年8月，杨某某提起诉讼」；「一审法院判决驳回杨某某的诉讼请求」；二审「杨某某作为具备一定理财经验的投资者……自身亦存在一定过错」「改判某证券营业部赔偿杨某某损失576716.97元」；典型意义「金融机构及其从业人员不得假借金融机构信誉私售非授权产品」；案号「（2024）皖05民终1088号」。二审判决日期页面没写，条目只写案号年份

没收的：上海金融法院 2026 年天津银行飞单案（一审判银行赔 10%、二审改判不赔）只有媒体转述裁判文书网，最高法案例三已能说明「一审二审结果可以相反」，没按一手媒体规则另收。「员工私卖涉嫌犯罪时报警和起诉能不能同时走」涉及先刑后民，没找到能逐字核的口径，删掉没写。

收益量级：金钱口径，两案金额都在百万元级，按阈值定「大」。证据等级定 B，理由同第 42 条：规定写得清楚，但没有「被飞单的人亏了多少」的总体数字。

取现

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https://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144957/5916164/index.html	打开，人民银行条法司，令〔2025〕第 11 号全文	第七条（三）「对于洗钱、恐怖融资风险较高的情形，了解客户的资金来源和用途」；第二十八条「不得违法冻结客户资金，不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施，保障与客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本的、必需的金融服务」；第五十二条「本办法自2026年1月1日起施行」，令〔2007〕第 2 号和令〔2022〕第 1 号「同时废止」
https://jrj.sh.gov.cn/ZXYW178/20251201/1da352ee5150414b8db1ce248f4e37c6.html	打开，上海市委金融办 2025-12-01（信息来源：中国政府网）	「文件删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”，与此前的征求意见稿保持了一致」「银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据具体风险状况来决定要不要多问几句」

银行出于反诈在柜台问用途、劝阻的做法，没找到全国统一的明文，条目没写。